El tema de pagar con tarjeta o sacar dinero en el extranjero da para escribir una novela. ¿A quién no le han cobrado unas comisiones desorbitadas? Tanto si viajas frecuentemente como si no, te contamos las ventajas e inconvenientes de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones. Aunque solo la uses unos días al año, notarás el ahorro con cualquiera de estas tarjetas para viajar. Nosotros usamos habitualmente Bnext y Revolut y estamos muy satisfechos.
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CONSEJOS PARA USAR TARJETAS PARA VIAJAR
Antes de ir al lío con las mejores tarjetas para viajar, queremos hacerte algunas aclaraciones y recomendaciones acerca del uso de tarjetas para viajar sin comisiones. También te contamos cómo cambiar moneda para viajar sin perder dinero. Por mucho que uses tarjetas, siempre va bien llevar algo de efectivo encima.
Infórmate sobre el uso de tarjetas en el país que visitarás
Antes de salir de viaje consulta si los pagos con tarjeta están generalizados allá donde vayas. Aunque parezca mentira porque aquí en España podemos pagar cualquier cosa sin llevar dinero encima, en muchos países el efectivo aún gana por goleada. Sea como sea, siempre es bueno llevar algo de moneda local. Para conseguir divisas extranjeras, nosotros usamos Ria Cambio de Divisas. Tienen unas tasas de cambio excelentes y te envían el dinero a casa de forma segura.
Lleva siempre más de una tarjeta
Nunca se sabe lo que puede pasar si solo llevas una tarjeta: perderla, que se estropee el chip, que algún datáfono no la lea… Por eso, siempre llevamos varias tarjetas cuando viajamos y nos hemos salvado de más de un apuro.
Lleva tarjetas de débito y de crédito
Aunque somos partidarios de las tarjetas de débito, también es imprescindible disponer de tarjetas de crédito para viajar. En muchos lugares, generalmente al alquilar un coche, es obligatorio pagar con tarjeta de crédito para poder retener un depósito. En caso que acepten tarjetas de débito, la retención te aparecerá como un cargo y no tendrás disponible ese dinero hasta que no lo liberan. Generalmente tardan alrededor de una semana en liberar las fianzas con tarjetas de débito. Por lo tanto, merece la pena contar con alguna tarjeta de crédito que ofrezca una buena tasa de cambio sin comisiones.
Algunos cajeros aplican comisión propia
Casi todas las tarjetas de las que hablamos a continuación son sin comisiones. Los emisores de la tarjeta no te cobrarán un extra por sacar dinero, pero ten en cuenta que hay cajeros que cobran una comisión propia. En ese caso, deberían avisarte claramente en la pantalla
Siempre selecciona la moneda local al pagar con tarjeta
Al pagar con tarjeta en el extranjero muchas veces el mismo datáfono te pregunta si quieres pagar en la moneda local o la moneda de tu tarjeta. Cuando eso pase, selecciona siempre la moneda que se usa allí, no el euro. Así será tu banco quien aplique el tipo de cambio pertinente. Si seleccionas tu divisa, el comercio aplicará el tipo de cambio que quiera.
MEJORES TARJETAS PARA VIAJAR SIN COMISIONES
Puedes sacarte todas estas tarjetas para viajar de forma muy sencilla. No necesitarás ir a ninguna oficina bancaria, simplemente confirmar tu identidad con una foto del DNI en unos segundos.
TARJETAS DE DÉBITO PARA VIAJAR
1. Revolut
En primer lugar porque es la que usamos nosotros. Cuando la pedimos no existía Bnext, las dos funcionan de una forma muy parecida y para nosotros son las mejores tarjetas para viajar. Te registras usando tu número de teléfono, descargas la aplicación, haces una primera recarga y pides que te envíen la tarjeta física a casa. La tarjeta cuesta 5,99€ y el envío cuesta 6€, que se descontarán de la primera recarga. Además tiene un límite mensual de solo 200€ para sacar dinero en cajeros. Hasta aquí peor que Bnext, que es totalmente gratuita.
Pero, pasando a lo positivo, usa el tipo de cambio interbancario sin ninguna comisión adicional. Este tipo de cambio es el mejor del mercado y es más beneficioso que el que ofrece Bnext. Es el que aparece en Google, por ejemplo. También tiene un límite de gasto superior al de Bnext. Puedes gastar hasta 6000€ al mes. Es muchísimo dinero, pero si eres de los que prefieres pagar los hoteles y todo una vez en el destino, según como, el gasto puede subir más de los 2000€ de límite que tiene Bnext.
La tarjeta se controla exclusivamente desde la app. Incluso la puedes bloquear al instante por si la pierdes o te la roban. Por cierto, se puede recargar usando cualquier tarjeta (como si hicieras una compra online), con Android Pay, Apple Pay o mediante una transferencia que puede tardar unos días.
También puedes hacer transferencias internacionales gratuitas. Otra ventaja es que puedes comprar o intercambiar criptomonedas. Aunque nosotros no estamos muy al día en este tema, Revolut es muy interesante para los interesados en este mundillo 🙂
2. Bnext
Es una tarjeta prepago totalmente gratuita. Para pedirla debes descargar la app, subir una foto de tu DNI (no deja de ser un producto bancario) e introducir la dirección para que te envíen la tarjeta totalmente gratis. Por supuesto, no tiene ningún gasto de mantenimiento.
Se puede recargar muy fácilmente usando cualquier tarjeta de débito que tengas. Funciona igual que si hicieras una compra online: pones los datos de tu tarjeta y la cantidad que quieres recargar. Seguramente tu banco te envíe un SMS con un código de confirmación. Una vez lo introduzcas, se te descontará el dinero de tu tarjeta convencional y lo tendrás disponible al instante en Bnext. Si lo prefieres, también puedes recargarla haciendo una transferencia, pero no te lo recomendamos. Puede tardar un par de días y probablemente tu banco te cobre comisión.
Bnext te permite retirar hasta 500€ al mes en cajeros de todo el mundo sin comisión adicional. Para pagar en comercios tiene un límite de 2000€ al mes. Para todas las operaciones usa el tipo de cambio oficial de Visa.
Si te interesa hacer transferencias internacionales quizá no es la mejor opción. Solo son gratuitas entre clientes de Bnext. Pero podrás tener todo tu dinero controlado, porque Bnext permite vincular las cuentas de tus otros bancos y consultar todos los movimientos desde su app. Además hay una función para bloquear la tarjeta al instante en caso de pérdida o robo.
3. N26
Otra de las tarjetas para viajar más conocidas es N26. Se trata de una tarjeta de débito que va vinculada a una cuenta bancaria de N26. Por lo tanto, solo se puede recargar a través de transferencias desde alguna otra cuenta. Esto puede ser un inconveniente si necesitas el dinero con urgencia mientras estás de viaje porque la transferencia puede tardar un par de días. Si estás buscando una alternativa a la banca tradicional donde gestionar tus cuentas, N26 es una excelente opción más allá de ofrecer buenas tarjetas para viajar.
Puedes sacar dinero de cualquier cajero 5 veces al mes aplicando el tipo de cambio interbancario más un 1,7% de comisión. Esta comisión es mucho menor que la de los bancos convencionales. Además, la propia app incorpora un mapa con los cajeros más cercanos. No hay límite de gasto. También puedes hacer transferencias internacionales sin ningún coste. Como las tarjetas anteriores, se puede deshabilitar a través de la app si la pierdes o te la roban.
La particularidad de esta cuenta bancaria es que se gestiona únicamente a través del móvil, ya que no tienen oficinas. Si planeas usar N26 como cuenta bancaria principal hay la opción de pagar 9,90€ al mes por su servicio premium N26 Black. Elimina la comisión de las retiradas de efectivo e incluye diversos seguros.
4. NX de Abanca
Esta tarjeta de débito es ideal si tienes entre 16 y 34 años. Si eres mayor de 34 años también estarás exento de comisiones si cumples una serie de condiciones, como hacer 24 compras al año o domiciliar tu nómina. Esta no es una tarjeta prepago como Bnext o Revolut, sino que es una tarjeta de débito asociada a una cuenta bancaria de Abanca. Eso implica que no se puede recargar al momento desde otra tarjeta. Tienes que hacer una transferencia a tu cuenta que tardará unas horas o días (más la posible comisión de tu otro banco).
Pero, pasando a los aspectos positivos, no hay ningún tipo de comisión y aplican el tipo de cambio de Mastercard. Podrás sacar dinero gratis en cualquier parte del mundo hasta 5 veces al mes. A partir de la sexta vez, la comisión es de solo 1€. Además, no hay límite de gasto en comercios. Como ventaja adicional, tendrás acceso al programa de descuentos Euro6000.
5. Ferratumbank
Es una opción muy similar la anterior tarjeta de Abanca, pero desde abril de 2018 cobran una comisión del 1% al aplicar la tasa de cambio de Mastercard. Por lo tanto, no nos parece una de las mejores tarjetas para viajar en comparación con sus competidoras.
La tarjeta de débito va asociada a tu cuenta corriente de Ferratumbank, que puedes recargar a través de transferencias. No tiene límite de gasto en comercios y las cuatro primeras retiradas de efectivo en el extranjero son gratuitas. A partir de la quinta, hay una comisión de 2,99€.
6. WeSwap
Esta opción es un poco diferente al resto de tarjetas para viajar. Es una tarjeta prepago que no va vinculada a ninguna cuenta. Puedes recargarla al instante con Apple Pay o tarjeta. Está pensada para usar exclusivamente con monedas distintas a la tuya. Así te obligan a cambiar de divisa a través de su app, donde aplican el tipo de cambio interbancario (el más favorable) más una comisión. Cuanto antes cambies de divisa, menos comisión pagarás. Si quieres el cambio en una semana, la comisión es del 1$, en tres días del 1,3% y en un día del 1,4%.
No es una comisión para nada abusiva, pero como has podido leer, hay muchas opciones que no te cobran nada. Pero, como WeSwap se basa en crear una comunidad de viajeros que cambien sus divisas, te librarás de las comisiones de por vida si invitas a 3 amigos.
Es muy importante acordarse de hacer el cambio de moneda. Si intentas usar la tarjeta con tu moneda local hay un límite semanal de 165€ en gastos y 220€ en retiradas de efectivo.
Además, la tarjeta WeSwap te permite sacar dinero todas las veces que quieras sin comisiones. Eso sí, la retirada de efectivo tiene que superar los 200€. Sino te cobrarán 1,75€.
BUENAS TARJETAS DE CRÉDITO PARA VIAJAR
Ya hemos comentado que es importante disponer de una tarjeta de crédito para poder adelantar dinero. Así que te proponemos un par de opciones para ahorrar comisiones.
7. WiZink Oro
Esta tarjeta de crédito está genial porque no tiene ninguna complicación. No tienes que abrir ninguna nueva cuenta bancaria, porque todo lo que gastes se descontará de la cuenta que indiques. Hay un límite de crédito de 6.000€, aunque puede varias según al situación financiera de cada uno. Dentro de ese límite puedes hacer todas las compras que quieras e incluso pagarlas a plazos. Se aplica el tipo de cambio de Visa sin ninguna comisión extra.
Eso sí, esta tarjeta no está hecha para sacar efectivo en el extranjero. Cobran una comisión de 4,5% del importe, igual que la mayoría de bancos convencionales.
Como aspecto positivo, incluye un seguro gratuito de accidentes y asistencia en viajes 24h. Por ejemplo, si reservas tu vuelo con esta tarjeta y te lo cancelan, WiZink se hará cargo de los gastos. Eso sí, mejor consultar todas las condiciones del seguro.
8. Mediolanum
Abriendo una cuenta en el banco Mediolanum puedes elegir entre una Visa Classic (crédito) o Visa Electron (débito). Con ambas puedes sacar dinero 52 veces al año sin cargos extra. Vaya, una vez a la semana, que no está nada mal 🙂 Aplican el tipo de cambio de Visa más una comisión del 1% tanto para sacar dinero como al hacer un pago.La tarjeta siempre es gratuita durante el primer año. Pero si optas por la “Cuenta Cero”, que no tiene gastos de mantenimiento, te costará 25€ a partir del segundo año.
Esperamos que este artículo te haya sido útil para acabar de una vez por todas con las dichosas comisiones bancarias y los tipos de cambio injustos. Recuerda, tener buenas tarjetas para viajar a veces es tan importante como el pasaporte ¿Usas otras tarjetas para viajar con buenas condiciones? ¡Dinos cual es tu favorita en los comentarios, porfa! 😉